Buenas noticias para las hipotecas: esto pasará en 2024

El Banco Central Europeo (BCE) ha confirmado la triste noticia que pocas personas querían oír. El organismo encargando de gestionar los asuntos económicos de la Unión Europea mantendrá los tipos de interés en el 4,5%. Esto afecta directamente a las personas que o tienen ya en curso y están pensando pedir un préstamo hipotecario. Además, el BCE deja un futuro incierto sobre qué ocurrirá en los próximos meses. No todo es malo para los pequeños ahorradores, porque algunos indicadores sí dan buenas señales.

El BCE mantiene los tipos y evita dar pistas sobre posibles bajadas en 2024

Los tipos de interés son porcentajes que expresan el coste y el rendimiento de los préstamos u otros instrumentos que ofrecen las entidades del ahorro. Esto significa que cuando vamos a los bancos a pedir una hipoteca, este indicador nos dirá el coste que nos costará solicitarlo. Cuanto más alto sea, más valor tendrá en intereses nuestro préstamo y a una cifra más baja, el préstamo se devolverá con menos interés. Para un ahorrador que deja guardado su dinero en el banco, el tipo de interés es el rendimiento que le generará ese depósito.

El Gobierno prevé ampliar a 2024 el cambio gratuito de hipoteca variable a fija

Actualmente, el BCE tiene los tipos de interés más altos que se recuerdan desde el año 2000, superando incluso a los que se registraron durante la crisis del 2008. Esto se debe en parte a la inflación de los precios generalizada en toda la Zona Euro provocada por el endurecimiento de los aranceles de muchos países exportadores, los efectos de la guerra de Ucrania y los conflictos entre Israel y Palestina. Esto está llevando a los dirigentes del BCE a proteger a la economía ante un futuro 2024 que será muy incierto si esto no se soluciona rápido. Ese 4,5% de los tipos no hace más que aumentar las arcas del Banco Central Europeo para recaudar más dinero que luego será prestado a otras entidades. Cuánto más se pida, más tiene que recaudar.

Aquí también entra en juego la Reserva Federal de Estados Unidos que está jugando una estrategia similar a la de sus colegas europeos y los mantiene en el 5,5%, pero ya avisa de una posible bajada en 2024.

¿En qué nos afecta está decisión del BCE?

Lo primero de todo es decir que el BCE ha dejado muy claro que no bajará los tipos de interés al menos “en un corto plazo de tiempo”. Directamente, la decisión deja diferentes escenarios posibles dependiendo de cómo arranque el 2024, pero lo que sí está claro son los efectos que deja la medida. Uno de los más importantes es que el Euríbor seguirá siendo bastante alto, y las personas interesadas en pedir una hipoteca para comprar una casa deberán pagar unos intereses muy elevados si finalmente se la conceden.

El Euríbor es otro indicador, pero en este caso se refiere al Tipo Europeo de Oferta Interbancaria, es decir, al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Se calcula diariamente y más tarde se saca una media mensual. Esto es muy importante y determinará el tipo de hipoteca más rentable en ese momento. Hay tres opciones:

• Fija: se mantiene el porcentaje de interés durante todo el préstamo
• Variable: el Euríbor se revisa periódicamente (una o dos veces al año)
• Mixta: Es una mezcla de las dos. Al principio usa el sistema fijo, pero tras unos años se cambia a la variable.

Ahora mismo, en diciembre de 2023, el Euríbor está en el 3,76%, una cifra que ha bajado a pesar de la decisión del BCE. Durante el mes de noviembre, la media fue de 4,022% alcanzando picos del 4,15% en algunos días. Los expertos avisan de que si la situación sigue igual, las hipotecas sufrirán bastante durante 2024, pero también ven esperanzas de una posible bajada.