Canarias subvencionará la subida de intereses de las hipotecas

La Comisión Europea rebajó el pasado martes las previsiones de crecimiento en la eurozona, pero mantuvo las de España. El órgano ejecutivo de la Unión reconocía así, en opinión del grueso de expertos, que la crisis de los mercados hipotecarios estadounidenses va a tener un impacto negativo en la economía europea, pero estima que este año será "marginal" y el que viene se hará sentir en mayor o menor medida dependiendo de la duración del fenómeno, de las medidas que se adopten para hacerle frente y del ritmo de restauración de la confianza entre los inversores.

Por lo que a España respecta, Bruselas estimó que la actividad económica se moderará en el segundo semestre por la previsible desaceleración del consumo privado y la construcción, debido a la subida de los tipos de interés y al menor efecto riqueza asociado a la evolución menos dinámica del sector inmobiliario y de las bolsas.

Con a finalidad de aportar más elementos de reflexión sobre la situación y perspectivas de futuro de una de las principales actividades económicas del país, EL DÍA ha organizado esta semana un debate bajo el título genérico de "Subida de las hipotecas y construcción". Los invitados son Antonio Plasencia Santos, presidente de la Federación Provincial de Entidades de la Construcción de Santa Cruz de Tenerife (Fepeco); Fernando Rodríguez García, coordinador de la Bolsa de Vivienda del Gobierno de Canarias; Andrés Orozco Muñoz, director territorial de La Caixa en Canarias; Daniel Surís Mesa, director de Negocios del Grupo Crevia, y Jerónimo Barrera Hernández, delegado en Canarias de la Asociación de Usuarios de Productos Bancarios (Ausbanc-Consumo).

Blindar la construcción

Toma la palabra en primer lugar el presidente de Fepeco, que expresa su preocupación por el aumento del paro el pasado agosto y, en especial, por la posibilidad de que la construcción esté perdiendo capacidad como motor de empleo. "En los meses de julio y agosto, empresas asociadas a Fepeco han solicitado más de 2.500 finiquitos. Algo que no había ocurrido en los treinta años de vida de esta Federación", subraya.

De la crisis hipotecaria de Estados Unidos da por hecho que "va a afectar a la construcción, de manera más acusada el año que viene", y que, en el caso de Canarias, los problemas económicos derivados de ésta pueden acentuarse por el alto nivel de endeudamiento de las familias, "aunque no obedezca sólo a las hipotecas", sino al recurso cada vez más frecuente a los créditos al consumo por la evolución al alza de los precios en general, que es lo que el Banco Central Europeo (BCE) está intentando atajar con las subidas de los tipos de interés. "Es evidente que hay problemas, que el futuro económico es incierto, que hay riesgo de parón en la construcción y que hay que buscar una salida". Y las soluciones pasan, en opinión de Plasencia, por el reconocimiento de que en Canarias, hoy por hoy, no hay ningún sector que pueda coger el relevo a la construcción como motor de empleo. Y actuar en consecuencia.

Hechas estas consideraciones, el presidente de Fepeco aconsejó al Gobierno que "subvencione al comprador, al menos en parte, la subida de intereses de los últimos tiempos. Esta es una fórmula que ya aplicó, con éxito, durante la transición, el entonces presidente del Gobierno de España, Adolfo Suárez", recordó.

Para aminorar el impacto negativo en la construcción del bajón en la venta de viviendas, sólo hay un camino, insistió Plasencia, que el Gobierno subvencione al comprador los intereses de la adquisición de su vivienda de acuerdo con sus entradas familiares. Tras subrayar que casi el 28% del precio final de la vivienda son impuestos, advierte de que si la administración no subvenciona al comprador para evitar que se siga frenando la venta de pisos, abrirá la puerta a una drástica caída de los ingresos por este concepto. "Desde luego, hablamos de aplicar esta medida de manera temporal, hasta que se normalice la situación. La idea es sencilla, si teníamos antes unos intereses del 2,5% y ahora de más del 4,8%, el Gobierno puede echarle una mano al comprador subvencionándole parte de la carga de los intereses adicionales que ahora tiene que pagar por la subida de tipos en la eurozona". Acto seguido, hizo hincapié en que para aliviar el problema de la vivienda "también es imprescindible reducir con urgencia los trámites burocráticos que se exigen hoy para construir una vivienda. Entre otras razones, porque, "en estos momentos, no sólo hay empresarios de la construcción que están pasando apuros, sino otras actividades económicas que empiezan a mostrar signos de debilidad como consecuencia de la situación de la construcción".

En este punto tomó la palabra el coordinador de la Bolsa de Vivienda del Gobierno de Canarias, que aseguró que el Ejecutivo autónomo tiene previsto subvencionar la subida de los tipos de interés para hacer más llevadero el peso de las hipotecas a las familias, "tal y como se recoge en el programa electoral de Coalición Canaria (CC)". Y que el anuncio oficial lo hará "en breve" el presidente del Ejecutivo autónomo, Paulino Rivero. Rodríguez González, que declinó entrar en detalles dado que la fórmula exacta a aplicar todavía está en estudio y corresponde al presidente Paulino Rivera hacerla pública, dijo que "además de esta posible subvención, que ya se concretará, desde el Programa Bolsa de Vivienda y dentro del Plan de Vivienda de Canarias, "ya existen medidas concretas de ayudas y negociación con entidades bancarias para establecer hipotecas a bajos tipos de interés con plazos amplios de amortización. En definitiva, con condiciones específicas que aminoren el pago de la hipoteca".

Hay un dato objetivo que se pone sobre la mesa de debates, el euribor despidió agosto en el 4,661%, su nivel más alto desde diciembre de 2000 (ahora está en el 4,666%). Y por vigésimo tercera vez consecutiva encareció las hipotecas de unas familias que hace tiempo que están en cotas históricas de endeudamiento.

Compartir cargas

Todos los invitados coinciden en que la subida de tipos es una vuelta de tuerca más para las economías familiares, pero el director territorial de La Caixa en Canarias, interviene para dejar sentado que si bien es cierto que las subidas de tipos de interés están detrás de la escalada del euribor, no lo es menos que con ellas, y esto es lo importante, el BCE está intentando controlar la inflación para que la economía siga funcionando y el paro no suba.

"Cualquier incremento de precios se traduce en una disminución de la renta disponible de las personas. En consecuencia, la subida de la inflación, de los precios, sea de la leche o de la vivienda, resta disponibles a la familia. Y la subida de tipos, es obvio, se suma a esa dinámica de incrementos de precios que ha habido. Pero no debemos olvidar -insistió Orozco- que con ella, el BCE busca, en ultima instancia controlar la inflación para que la economía funcione".

Por lo que al posible parón de la construcción en Canarias respecta, Orozco dijo: "En mi opinión, y hablo a título personal, estamos al final de un ciclo económico, posiblemente el mayor y mejor que ha vivido Canarias. Pero el final de un ciclo no significa que se llegue a la sima y que luego se caiga bruscamente, sino que cambia la tendencia. En este momento, más que de estabilización quizá se deba hablar de desaceleración, pero en ningún caso de recesión".

Desde luego, continuó Orozco, "no soy en absoluto alarmista ante esta situación en lo que se refiere a España y Canarias", con independencia de que sea cierto que "se está produciendo un cierto parón en la construcción, que ha sido el gran motor de nuestra economía, el que más empleo ha generado". Y, en cualquier economía "la creación de empleo hace que se mueva todo, ya que al haber empleo hay rentas, que son imprescindibles para que haya consumo a todos los niveles". Siguiendo con su hilo argumental, Orozco apuntó que lo importante es trabajar de manera coordinada, cada uno desde su parcela de responsabilidad, para evitar que pierdan fuerza los grandes motores de la economía y se genere desempleo. Para mí ese sería el problema, no el actual nivel de los tipos de interés".

Final de un ciclo

El director territorial de La Caixa en Canarias, tras señalar que "centrar todos los problemas de la construcción en la subida de los tipos de interés no sería justo", admitió que en estos momentos hay empresas que están pasando una situación complicada, unas por el cambio de ciclo y otras por una mala administración, pero, "de momento, no puede hablarse de destrucción de empleo, de crisis", repitió. Orozco, que aconsejó a quienes suscriban una hipoteca que se blinden con un seguro de paro, indicó que no se puede perder de vista que "nuestras familias son más ricas hoy que diez años atrás", entre otras cosas, porque cada vez hay un mayor número de ellas con una casa en propiedad y, "en los muchos años que llevo de profesión, nunca he visto que la primera vivienda baje de precio".

Ante un cambio de ciclo económico "se impone la prudencia, y para prudente, la banca, pero eso no quiere decir que no vayamos a "seguir apoyando mucho a promotores y constructores y, por supuesto, compradores".

"Han subido los tipos de interés y las familias están en una situación que, si no es de alarma total, si está caracterizada por las dificultades para llegar a final de mes. El mal está ahí. Pero lo que no podemos olvidar tampoco es que el BCE sube el precio del dinero para mitigar la inflación, que es lo preocupante", recalcó en una de sus intervenciones en el debate el delegado en Canarias de Ausbanc.

Explicó Barrera que el BCE está intentando "mitigar" la escalada de los precios de los productos que entran en lo que llamamos de manera convencional la cesta de la compra, que "está cara y lo va estar más con el anunciado encarecimiento de productos de alimentación básicos". Con el agravante en Canarias de que "vivimos como europeos, pero somos tercermundistas en salarios respecto al Continente. El poder adquisitivo del canario ha mermado mientras el salario se mantiene congelado", remarcó.

"Las familias tienen que hacer frente a unos pagos que van en aumento con un sueldo congelado. Y los números son crueles, cada vez hay más hogares que no llegan a final de mes. No podemos mirar para otra parte. Personas que se hipotecaron para pagar una casa al límite de sus posibilidades lo están pasando muy mal. Habían pensado en pagar 600 o 700 euros de hipoteca al mes y hoy se encuentran con que la cuota mensual pasa con holgura de 1.000. Están desbordados. Así que habrá que buscar fórmulas para compartir la carga por el bien de todos. Es evidente que la economía canaria tiene dos patitas: la construcción y el turismo, y ambas están muy resentidas. Lo primero que tiene que hacer un enfermo es reconocerlo; de lo contrario, nunca de curará", concluyó. Barrera, después de opinar que agentes económicos y políticos "están obligados" a colaborar para evitar una posible destrucción de empleo en Canarias, agregó: "sin querer cargar las tintas sobre la banca, tengo que decir que tiene mucho en su mano para solventar este problema y que, para empezar, no comprendo que no se preocupe y ocupe en expulsar del mercado a las refinanciadoras de deudas, que son las causantes de que cada vez más gente no llegue a final de mes". Acto seguido, exigió a la banca que informe "de verdad" a las familias de qué pasará con su casa si no puede pagar la hipoteca". El directivo de La Caixa replicó que las entidades financieras "informan con absoluta transparencia. Lo último que quieren es quedarse con una vivienda".

"Hace unos años pagábamos hipotecas hasta al 16% y la vida continuaba. El problema actual no viene dado por el tipo de interés, sino por el auge de los precios en el sector inmobiliario". Así lo afirmó con rotundidad el director de Negocios del Grupo Crevia. En este contexto, Daniel Surís compartió con los demás intervinientes en el debate que "políticas del Gobierno en esta materia ayudarían a frenar un poco la caída en la venta de viviendas, más bien estabilización". Razonó Surís que "las ayudas deberían ser a los compradores y no a los promotores. Además, sería deseable adoptar nuevas políticas de protección oficial y ayudar más a los promotores a introducirse en el negocio de la VPO".

También llamó a analizar los costes adicionales que tendrá para el sector de la construcción el nuevo Código, sin perder de vista que "suben los costes y no se pueden elevar los precios de venta. Hay que buscar una solución, dar una estabilidad en los precios, que no podían seguir subiendo cada año entre un 15% y un 20%. Eso era insostenible y, por tanto, esta situación, que no es dramática y, en consecuencia, debe ser enfrentada con tranquilidad, tenía que llegar". Por supuesto que "no vamos a volver a los índices de ventas de hace unos años". Entre otras causas, porque "el territorio no nos lo permite". Para combatir el desempleo que se está generando en el sector, hay que reciclar el personal y buscar otras alternativas, tanto en la construcción como en la intermediación inmobiliaria, que van de la mano. "Ahora el pastel es más pequeño y menos bocas comerán, pero el sector se autorregula solo. Lo importante es que no se destruya empleo". Surís opinó que el Gobierno de Canarias está haciendo una buena labor con la vivienda, pero que no está llegando a todo el mundo. Asimismo, la ampliación de los plazos de las hipotecas sería una buena solución u otros productos novedosos como son ahora mismo la hipoteca inversa, que pueden sacar de agobios a las personas mayores. Hay alternativas y si se buscan, se encuentran".

Texto: Carmen Santana y Miguel Ángel Ruiz . Fotos: S. Delgado.