La pérdida de confianza no está justificada

La crisis bancaria internacional ha sido protagonista indiscutible en la presente semana. Tras la confirmación de que España eleva hasta 100.000 euros por titular y entidad la garantía mínima de los depósitos, siguió la creación por parte del Estado español de un fondo con cargo al Tesoro de 30.000 millones de euros para comprar activos de calidad de las entidades financieras y facilitar así el crédito a empresas y ciudadanos. Junto a ello, el Banco Central Europeo (BCE), la Reserva Federal de EEUU (Fed) y distintos bancos europeos y asiáticos decidían el pasado miércoles la bajada de medio punto en los tipos de interés. Con todo, las bolsas mundiales han contabilizado caídas espectaculares en los últimos días.

Con la intención de aportar más elementos de reflexión sobre este asunto, EL DÍA ha organizado esta semana un debate bajo el título genérico de "La crisis bancaria". Los invitados son el director de Estrategia e Innovación de CajaCanarias, Óscar González Tabares; el director territorial de La Caixa en Canarias, Andrés Orozco Muñoz; el delegado en las Islas de la Asociación de Usuarios de Productos Bancarios (Ausbanc-Consumo), Jerónimo Barrera Hernández, y el director territorial para Canarias de Renta 4, Francisco Javier Torres del Castillo.

El primero en intervenir, Francisco Javier Torres, afirma que "aunque en un principio la crisis nos cogió lejos, la situación global en la que vivimos hace que los ahorradores de España y Canarias estemos preocupados. El sistema financiero es fundamental, es como la sangre que corre por el organismo para tener una cierta actividad. Confiamos en que esta crisis de confianza se resuelva con las intervenciones de los gobiernos y los organismos reguladores, y que transmita un mensaje de tranquilidad a los mercados. Lo que pasó esta semana es consecuencia de un pánico final ante acontecimientos que han sucedido".

Recordó que "existe una crisis inmobiliaria que tuvo como epicentro EEUU, pero a la vez también existe una crisis en la economía real suscitada por unos productos, las subprimes o activos tóxicos, que fue la mecha que encendió la crisis. Todo esto, unido al alza de los precios de las materias primas y los alimentos, ha formado un cóctel explosivo que ha llevado al final a que nos encontremos con una crisis de confianza entre entidades, escasez de crédito y pánico en los mercados".

Mercado global

Por su parte, Óscar González aseguró que a la sociedad "debemos darle un mensaje de confianza en el sistema financiero español y entendemos que lo que está pasando en EEUU y en ciertos países europeos, en un mercado global, puede interpretarse que también puede pasar en España. Aunque parezca mentira, tenemos aspectos diferenciales con el resto de sistemas financieros de otros países. Los niveles de solvencia en España son muy altos en comparación con la banca internacional, y han estado motivados por tres aspectos: primero, por la actuación del Banco de España, que ha mantenido una política de prudencia y provisiones, que en época de bonanza económica a las entidades nos obligaba a aprovisionar por cada préstamo que concedíamos meter una cantidad de dinero en un fondo de reserva para los malos momentos. Esa política de prudencia es lo que ahora, en un cambio de ciclo, nos permite afrontar las variantes de una manera diferente. En segundo lugar, hay que resaltar que la banca española se dedica al negocio minorista y la volatilidad que pueda ocurrir en los resultados son menores que si nos dedicáramos a otro tipo de banca. En tercer lugar, las propias carteras de inversión de las entidades no tienen una vocación especulativa como ha tenido la banca americana o la inglesa. Por eso, la crisis no ha sido igual aquí".

El representante de CajaCanarias resaltó que "además, las medidas que ha adoptado el Gobierno estatal también ayudarán a que se dé mayor seguridad al sistema. Aún no están definidos los activos de calidad que el Tesoro va a comprar para dar liquidez, pero entendemos que estará bien regulado para que aporte más liquidez a los sectores económicos y a las pymes".

González Tabares apuntó que la economía española y mundial está "en desaceleración constante y no sabemos cuánto va a durar este ciclo, que está afectando al consumo, al empleo, a la inversión y también al ahorro".

Por su parte, Jerónimo Barrera manifestó que la fortaleza de la banca española es "envidiada en el mundo entero gracias a que cuenta con muchos filtros para provisionar las operaciones, en particular si es arriesgada. Existe la Asociación Hipotecaria Española (AEB), que se ocupa y preocupa de los intereses de los bancos, porque el dinero no es de ellos sino de los impositores, y la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), que cumple con su papel". Asimismo, el representante de Ausbanc-Consumo en el Archipiélago añadió que el Banco de España dispone de mecanismos "para ver cómo les va a los bancos, y el servicio de inspección que siguen las operaciones les obligan a provisionar y, además, pueden tomar medidas contra los responsables".

Mensajes inapropiados

Barrera consideró las declaraciones efectuadas por el vicepresidente del Gobierno español, Pedro Solbes, sobre el fondo de garantía y el que se ha creado con cargo al Tesoro como "inapropiadas por completo, porque han generado intranquilidad en la ciudadanía". Reiteró que "el sistema español es fuerte y hay que protegerlo, como al internacional, porque vertebra la economía del país". En su opinión, se ha generado "mucha desconfianza. Los que tienen más de 20.000 euros en el banco no llegan al 20% de los impositores españoles. ¿A qué jugamos? ¿Qué está ocurriendo? La Unión Europea (UE) dice que hay que subir los fondos de garantía de depósito hasta los 50.000 y España los eleva hasta 100.000 euros ¿De dónde sale el dinero para eso? ¿De deuda pública que la banca compra al propio Gobierno? Al final, va a ser un dinero que debe ser mejor administrado, y tampoco entregado a la banca, porque ésta es bastante selectiva y va a haber muchas influencias políticas con este asunto. No me gusta, no lo veo aceptable, es como poner mercromina a alguien que tiene cáncer".

"Hay una desconfianza que se ha visto agravada por algunas declaraciones inapropiadas de partidos políticos y del propio Gobierno, pero la fortaleza de la banca española es grande ya que aquí no se han producido operaciones sin garantía. Hay que tener cuidado con lo que se dice. Afortunadamente, en España no tenemos subprime. La gente puede estar tranquila y confiar en la banca española. El sistema es fiable", apostilló.

Por su parte, Andrés Orozco destacó que "tenemos un organismo regulador, que es el Banco de España, que permanentemente y a pesar de los buenos momentos vividos, no se ha contagiado de la alegría de los mercados y ha seguido regulando y marcando normativa, lo que ha permitido que hoy en día el sistema financiero español tenga una reserva para determinadas cuestiones que pudieran aparecer, lo que fortalece mucho al sistema".

"Somos diferentes al resto de sistemas financieros porque el Banco de España ha regulado, porque los bancos y las cajas se han ido capitalizando por propio filosofía, porque hemos hecho una banca de minoristas y nuestra estrategia nunca ha estado basada en una banca de inversión, y porque tenemos una calidad de riesgo importante", aseguró Orozco Muñoz.

El director territorial de La Caixa dejó claro que en España "se puede hablar de hipotecas y préstamos mal dados, pero nunca de operaciones catalogadas como subprime".

"Esta crisis financiera y también energética, que pasa a la economía real, nos coge en un momento en el que empresas y particulares tienen un nivel alto de endeudamiento. El frenazo ha sido tremendamente brusco", aseveró.

Mientras tanto, el representante de Renta 4 en Canarias puso de manifiesto que la banca española es "un referente mundial de calidad, y la prueba es que antes de la crisis ya salía a comprar entidades en el exterior, y ahora también. Es más, parte de sus ingresos vienen del negocio internacional".

Desde su punto de vista, "no es necesario recapitalizar el sistema financiero español. No lo necesita, ya que está en excelente estado y no ha tenido problemas, a diferencia de lo que ha sucedido en algunos países europeos, como el Reino Unido, y en EEUU. Lo normal en una crisis de esta magnitud es que algún banco o caja española necesitara apoyo, pero eso no ha ocurrido".

Torres del Castillo opinó que la confianza es "algo que cuesta cinco minutos perderla, pero muchísimo tiempo en recuperarse. Tardaremos en volver a la normalidad, pero soy optimista".

Optimismo

Según el director de Estrategia e Innovación de CajaCanarias, "el problema financiero se solucionará y, paralelamente, se deben implementar medidas para que la economía real empiece a salir del bache. Lo que está ocurriendo en España, por ejemplo en la crisis que está viviendo el sector de la construcción, es diferente a lo que está sucediendo en otras economías. En España y, en concreto, en las Islas, esta situación puede estar solucionada, ya que el sector turístico sigue una senda a largo plazo muy buena y porque también hay una demanda latente de vivienda".

Para Óscar González, la situación actual es "un ciclo de ajuste de la economía, que se ha mezclado con otro tipo de crisis, pero si hay inyección de dinero por parte del Estado y una apuesta decidida por las pymes y los particulares, estoy seguro de que saldremos adelante".

Por su lado, Jerónimo Barrera reiteró su confianza en la banca española y señaló que Canarias "tiene recursos de sobra para salir de esta crisis, pero hay que incentivar lo nuestro".

"Mi mensaje para el Gobierno es que hay que dar incentivos fiscales. Los impuestos se deben reducir o eliminar algunos, y las subvenciones deben llegar en tiempo y forma, y no tarde, mal o nunca, ya que cuando lo hacen el empresario ya ha cerrado su negocio".

Andrés Orozco negó que "la banca no esté prestando dinero. Sí es verdad que está habiendo un mayor endurecimiento de las condiciones crediticias, se está aplicando la prima de riesgo, pero los bancos y las cajas en absoluto están paralizadas. Aseguró que la banca en estos momentos hace todo lo posible para llegar a acuerdos. No tenemos interés en romper ninguna empresa o economía familiar. Se están poniendo sobre la mesa todos los instrumentos al objeto que las empresas sigan con su actividad, ya que somos conscientes de que aquí las pymes tienen que sentirse muy apoyadas".

Comentó que el cliente tiene que estar "absolutamente tranquilo en cuanto a lo que son sus ahorros. En estos momentos, quien está valorando qué es lo que hay que hacer no es ya el propio Gobierno español, sino macroinstituciones, y se está entendiendo como un problema global y con soluciones globales para todos, con lo cual la tranquilidad es mayor".

"Coincido con el hecho de que el apoyo que tiene que sentir la pequeña y mediana empresa tiene que hacerse realidad. Esa es la clave. En la economía del Archipiélago son las pymes las grandes generadoras de empleo y, por lo tanto, son ellas a las que tenemos que apoyar. Soy optimista y esta situación hay que afrontarla con la cabeza fría y mucha tranquilidad", concluyó Andrés Orozco.

Texto: Miguel Ángel Ruiz y Carlos Acosta Fotos: Manuel Expósito